私は両学長に出会ってから、約３か月で３００本以上の動画を見ました。
動画を見たいけど音を出せないし、イヤホンもつけられない、なんて状況ありますよね。
動画全部は見れないけど隙間時間に両学長から勉強したい、なんて時もありますよね。
自分の復習にもなるし、これから両学長の動画を見る方の一助にもなると思い、箇条書きでまとめてみました。(内容は動画投稿時の2018.11.2現在)
オフショア積立保険
- 積立保険
- 日本ではダメ商品
- 海外では良い積立保険もある
- オフショアとは→税金が非常に安い国や地域の事
- オフショア積立保険→海外の保険を使った投資
- 投資商品と保険がセットになったもの
- 死亡時→生命保険の役割
- 生きている間→投資としてお金が増える
- ここら辺は日本の積立保険と変わらない
なぜオフショアが有利なのか
- 高い利回り
- 税率が低い（又は無税）→運用している国では無税でも日本在住者は税金がかかる
- 海外の資産を持てる
オフショア積立の仕組み
- 口座が２つある→初期口座と貯蓄口座
- 初期口座→最初の２年間積み立てる口座、解約時までお金を動かせない
- 貯蓄口座→３年目から積み立てる口座、自由にお金を引き出せる
- IFA（代理店＆投資アドバイザー）を通じて加入する必要がある→直接保険会社との契約ではない
オフショア積立は良いのか、悪いのか？
- 詐欺ではない………が
- 日本では悪徳ブローカーが蔓延している
- 契約者⇔ブローカー⇔IFA⇔保険会社
- ブローカーが酷い
- 日本で行われているオフショア積立のセミナー等は、ほとんどブローカーが行っている
悪い商品代表例
- RL360（ロイヤルロンドン）
- プレミアトラスト
- 上記２社を紹介しているブローカーは特に酷いものが多い
- 上記２社は海外の保険会社にすぎない
- 紹介しているブローカーに気を付ける
悪徳ブローカー達の手口
RL360
- 日本人の被害はこのRLが大半
- 売っているのは悪徳ブローカーか、善意で無知な人
- 基本嘘ばかり
- 「オフショア投資は平均利回り１０％程度」→平均６％
- 「最初２年は高額を入れたらボーナスで□％付く」→元々高い初期口座の手数料が一部減るだけ
- 「最初の２年だけ多く積み立てて、後は利息で増えるので積立を減額しよう」→最初の２年間入れる初期口座は維持手数料が高く、儲けられるから
- 「契約期間は２５年がオススメ」もしくは２０年以上しかできない→２年や５年の商品もある
- 日本人が契約できるオフショア保険はRL360だけ→他にも契約できる会社はある
- やり取りが英語なのでサポート料が毎年かかる→ただのぼったくり
- 海外だと資産が隠せて税金がかからない→日本に在住していたらかかる
RL360はゴミブローカーが多い
- まともなブローカーならRL360なんて売らない
- 自分の手数料のことしか考えていない
- 紹介するＩＦＡも微妙な会社が多い→本来のオフショア投資はＩＦＡとの関係構築が最も重要
- 連絡が途絶えるブローカー多数
RL360で資産形成はできない
- 理由は高すぎる維持手数料
- 初期口座→毎年７％
- 貯蓄口座→毎年１．５％
- 投資の平均利回りは５～７％
プレミアトラスト
- 同上
まとめ
- 海外積立投資そのものは悪いわけではない
- しかし、日本では悪徳ブローカーが蔓延している
- RL360、プレミアトラスト、代表例のこの２つには手を出さない
- 資産運用でいきなり手を出すものではない
第35回 オフショア積立保険(RL360・プレミアトラスト・メティス)に気をつけろ【お金の勉強 初級編 】
箇条書きを見てから動画を見れば、より効率的に勉強できると思います。
一緒にFIRE目指して頑張っていきましょう。
では、また。
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