人生の５大支出について

先日の記事で支出管理について書きました。

毎月出ていくお金を把握し、適正に維持管理することはFIREを目指すうえでとても重要になってきます。

しかし、毎月の収入と支出を適正に保てていても、１度の選択ミスでFIREが大きく遠のくものが５大支出に代表される大きな支出です。

５大支出とは

人生の３大支出としてよく取り上げられるものには住宅、教育、老後があります。

それに加え人生で大きな支出となる車、保険の２つを加えてお伝えいたします。

それぞれどれだけの費用がおおよそかかるのかみてみます。

公益財団法人生命保険文化センターの情報によると、住宅ローン（フラット３５）を利用して住宅を購入した方の平均購入価格は以下のとおりです。

文部科学省の調査によると幼稚園から高校卒業まですべて公立で約５４０万円、すべて私立で約１８００万円。

そして大学卒業までは国公立で約２５０万円、私立（文）で約４００万円、（理）で約６００万円となっています。

合計すると、すべて公立で約８００万円、すべて私立で約２２００～２４００万円の支出となります。

総務省家計調査年報によると６０歳以上の夫婦２人の月平均支出が２２．２万。

６０歳から８０歳まで夫婦２人で生活すると約５３００万円の支出となります。

グーネットによると、２０歳から７０歳まで車に乗った場合

すべて軽自動車で約２７００万円、コンパクトカーで約３８００万円、ミニバンで５３００万円の支出となります。

生命保険文化センターによると、生命保険への世帯加入率は約８０％で、世帯年間払込保険料は平均約３８万円でした。

かなり乱暴な言い方をすると約８割の方が年間３８万円生命保険に払い込んでいることになります。

２２歳から８０歳まで払い込んでいたとすると、約２２００万円の支出となります。

資産１億円を貯めて、その１億円を４％で運用することで年間４００万円の利益を出し、元本を減らさずにその利益で生活するというものがFIREの例としてよく使われます。

日本のサラリーマンの生涯賃金は２億円から２．５億円と言われていますので、FIREするための資産１億円を除くと残りは１億円から１．５億円ということになります。

そこでもう一度５大支出のことを考えてみましょう。

新築住宅約４０００万円、教育約８００万円、老後約５３００万円、車約２７００万円、保険約２２００万円。これらを合計すると１億５０００万円となります。

もちろんこれはかなり大雑把な計算ですし、そもそもFIREできたら老後資金関係ないなど、つっこみどころは満載ですが、大枠を捉えることが大切だと思います。

生涯賃金の中から５大支出を支払っただけで、FIREするための資産が作れるかどうか怪しくなっていることがわかります。

５大支出の話をしてきましたが、私は教育、老後についてはどう減らそうか等、考えなくてよいのではないかと考えています。

親が子どもの教育費をいくらかかるか計算したところで、最後に決めるのは子どもです。

色々な家庭環境があることは承知したうえで、理想論としてはお金のことで子どもの選択肢を狭めたくないというのが本音です。

そして老後資金ですが、これは定年退職してから（労働による収入がゼロになってから）亡くなるまでにかかる生活資金です。

平成元年生まれの私が高齢者になるころには定年も伸びているし、定年退職したとたんに労働から解放されるなんてことは考えられないと思います。

退職した後は年金だけで暮らすという考え方自体を捨てて、会社に雇われなくても稼いで行けるスキルを身に付けることが肝要だと考えています。その方が、いつお金が尽きるかわからない不安をかかえて生活するよりも健全です。

教育、老後と比較して、住宅、車、保険は嗜好性が高く、贅沢しようと思えばどこまでも贅沢したり、手厚くすることができてしまいます。

ローンを組んで買い物をすること自体、私はナンセンスだと思いますし、保険は掛け捨てで十分だと今は考えています。

身の丈にあっていない買い物や手厚い保険はFIREから遠ざかる一番の要因だと思いますので、常々見直していきましょう。

※お金の面で遠ざかる要因だと思っているだけで、各々の精神的な充足感を否定するものでは決してありません。

一緒にFIRE目指して頑張っていきましょう。
では、また。